Uitleg over de veranderingen
Samenvatting
We verwachten op 1 januari 2026 over te gaan naar ons vernieuwd pensioen. Hier leest u meer over de belangrijkste veranderingen.
Het vernieuwde pensioen is een premieregeling
Het uitgangspunt voor de hoogte van uw maandelijkse pensioen straks is hoeveel premie (geld) u samen met uw werkgever betaalt voor uw pensioen. Dit heet een premieregeling.
Bij SPW blijft de premie die u samen met uw werkgever betaalt straks even hoog als nu. De verdeling van de premie tussen u en uw werkgever blijft ook hetzelfde. Voor uw werkgever is dat ongeveer 69% en voor u ongeveer 31% van de premie.
De premie die u en uw werkgever betalen gaat naar uw pensioenpot voor uw eigen pensioen. En een deel gebruiken we om kosten mee te betalen en een partnerpensioen en wezenpensioen te regelen voor als u overlijdt.
Hierdoor kan het kapitaal groeien waaruit wij uw pensioen betalen. Beleggen doen we voor alle pensioenen samen. Zo kunnen we beter en voordeliger beleggen. En zorgen wij voor een zo koopkrachtig mogelijk pensioen.
U krijgt een pensioenpot
We vullen uw pensioenpot voor het eerst op 1 januari 2027. De waarde van uw pensioen tot dat moment komt dan in uw pensioenpot. Zolang u werkt, blijven we uw pensioenpot elke maand vullen met premie.
Het geld in uw pensioenpot beleggen we. De resultaten van de beleggingen gaan ook in uw pensioenpot. U kunt ieder moment zien hoeveel geld er in uw pensioenpot zit en hoeveel pensioen u daar naar verwachting voor krijgt. Zo wordt uw pensioen transparanter en persoonlijker.
Als u met pensioen gaat zetten we het geld in uw pensioenpot om in een maandelijks pensioen. Hoeveel pensioen u krijgt, staat niet van tevoren vast.
U krijgt mogelijk ook een compensatie in uw pensioenpot
Bent u op 1 januari 2026 tussen 34 en 68 jaar? En bouwt u op dat moment pensioen bij ons op? Dan krijgt u mogelijk een compensatie in uw pensioenpot. Een voorwaarde is wel dat er genoeg geld is.
Met de huidige regels bouwt u ieder jaar een even groot stukje pensioen op met elke euro premie. Welke leeftijd u ook heeft. Na ongeveer 40 jaar vormen al die stukjes samen een volledig pensioen. Maar een euro van jongere mensen levert eigenlijk meer op dan van oudere mensen. Want de euro van jongere mensen kan nog jaren groeien. En de euro van oudere mensen niet zo lang meer.
Als u uw hele leven pensioen opbouwt bij SPW werkt dat goed. Als we overgaan naar de nieuwe regels verandert dit. U kunt hier nadeel van hebben als u tussen 34 en 68 jaar bent. Daar willen sociale partners (werkgevers- en werknemersorganisaties) u voor compenseren.
U heeft altijd inzicht in uw pensioenpot
Op Mijn SPW ziet u straks ieder moment hoeveel er in uw pensioenpot zit. De waarde van uw pensioenpot verandert bijvoorbeeld als u samen met uw werkgever premie betaalt. Of door positieve of negatieve resultaten van de beleggingen
De waarde van uw pensioen op 1 januari 2026 komt straks in uw pensioenpot. U ziet straks precies waar het geld in uw pensioenpot vandaan komt. In uw pensioenpot zit straks het totaal van:
- De waarde van uw pensioen tot het moment dat we overstappen naar de nieuwe regels.
- Het geld dat u mogelijk ontvangt aan compensatie als u tussen 34 en 68 jaar bent.
- Elke maand geld (premie) dat u samen met uw werkgever inlegt.
- Elke maand het resultaat van de beleggingen. Dat kan positief of negatief zijn.
- Eventuele ontvangsten uit de gezamenlijke buffer.
Uw pensioenpot beweegt mee met de beleggingen
Ons doel is om uw pensioen elk jaar te laten groeien. Om dit mogelijk te maken, beleggen we. Dat doen we voor alle pensioenen samen. Het resultaat dat we behalen met de beleggingen verdelen we over iedereen met een pensioen bij SPW.
Uw pensioenpot beweegt hierdoor mee met de resultaten van de beleggingen. Uw verwachte pensioen kan anders bewegen.
We kunnen 1 heel groot bedrag beter en voordeliger beleggen dan een heleboel kleine bedragen apart. Ook kunnen we mee- en tegenvallers in de resultaten van de beleggingen zo samen delen. Zo zorgen we voor een pensioen dat collectief en sociaal is.
In de pensioenpot ziet u de situatie zoals hij op dat moment is. Uw verwachte pensioen is een verwachting over een langere periode. We kijken eigenlijk in de toekomst. We rekenen uit hoeveel het geld in de pensioenpotten naar verwachting opbrengt als we het beleggen.
Met de uitkomst maken we een zo goed mogelijke schatting van uw maandelijkse pensioen in de toekomst. In de wet staat beschreven hoe wij die som moeten maken.
U kunt niet zelf beslissen hoe we uw pensioengeld beleggen. Wel vinden wij uw mening belangrijk. Daarom vragen we een aantal van u naar uw voorkeuren. Deze informatie nemen wij mee in ons beleggingsbeleid.
Zo houden we uw pensioen zo stabiel mogelijk
We zetten geld opzij in een gezamenlijke buffer. Hiermee zorgen we dat de pensioenen zo stabiel mogelijk blijven. Ook bouwen we het risico steeds verder af als u ouder wordt. Op die manier zorgen we voor het beste pensioen voor iedereen.
Voor jongeren nemen we meer risico met de beleggingen. Dat levert in goede tijden namelijk meer op. Natuurlijk kan uw pensioenpot ook dalen als het tegenzit. Maar als u nog jong bent, is zo’n tegenvaller goed op te vangen. Want de verwachting is dat er ook nog heel wat jaren komen dat het goed gaat.
Als u ouder wordt, dan is er minder tijd om tegenvallende resultaten van de beleggingen goed te maken. U wilt dan meer zekerheid over de hoogte van uw pensioen. Daarom bouwen we het risico van de beleggingen af naarmate u ouder wordt. Zo blijft uw pensioen zo stabiel mogelijk.
De gezamenlijke buffer beschermt uw pensioen
Als het goed gaat met de beleggingen, gaat uw pensioen omhoog. Maar het kan ook tegenzitten. We willen dat niemand bij SPW erop achteruitgaat. Daarom beschermen we uw pensioen tegen verlagingen als het tegenzit met de beleggingen.
Hiervoor zetten we geld opzij in een gezamenlijke buffer. Deze buffer noemen we ook wel solidariteitsreserve.
We vullen de buffer als we overstappen naar het vernieuwde pensioen. De dekkingsgraad op dat moment bepaalt tot hoever we de buffer kunnen vullen. Dat is maximaal 15% van ons totale fondsvermogen. Daarna vullen we de gezamenlijke buffer uit het resultaat van de beleggingen. Zo draagt iedereen bij SPW bij aan de buffer.
De buffer voor een waardevast pensioen
We willen een zo waardevast mogelijk pensioen blijven bieden. Zo verminderen of voorkomen we verlies van koopkracht als de prijzen stijgen. Uw pensioen kan vooral groeien door de resultaten van de beleggingen. Met de buffer willen we zoveel mogelijk voorkomen dat uw pensioen omlaaggaat als de resultaten tegenzitten. Is de buffer goed gevuld? Dan gebruiken we elk jaar een klein deel van de buffer om de pensioenen aan te vullen. Dit komt dan in uw pensioenpot. Dat kan natuurlijk alleen als we genoeg geld hebben.
We bekijken ieder jaar of we de pensioenen kunnen aanvullen. Dat kan als de buffer hoger is dan 7,5% van ons fondsvermogen. We voegen dan 5% van de buffer toe aan alle pensioenen. Wat betekent dat voor uw pensioen? Stel de buffer is helemaal vol. Dit betekent dat 15% van het fondsvermogen in de buffer zit. Bij 15% kunnen we de pensioenen met gemiddeld 0,75% aanvullen. Daarbij geldt: hoe ouder u bent, hoe meer u krijgt.
Als er niet meer genoeg in de buffer zit
Het kan ook meerdere jaren tegenzitten met de beleggingen. Dankzij de buffer is de kans dat de pensioenen dan in een jaar omlaaggaan klein.
Zit het zo erg tegen dat er niet meer genoeg in de buffer zit? Dan kan uw pensioen dalen bij tegenvallende beleggingsresultaten. In die situatie zou zeer waarschijnlijk uw pensioen ook omlaaggaan bij de huidige regels.
Het pensioen voor uw partner en kinderen als u overlijdt
Ook het pensioen voor uw partner en kinderen verandert. Het gaat hierbij om het partner- en wezenpensioen in de periode tot u met pensioen gaat. Volgens de nieuwe regels hebben zij hier alleen recht op zolang u pensioen bij ons opbouwt. Ook wordt het partner- en wezenpensioen beweeglijker, net als uw eigen pensioen.
Partner- en wezenpensioen zolang u pensioen bij ons opbouwt
Bouwt u nu pensioen op bij SPW? Dan bouwt u ook ieder jaar een stukje pensioen op voor uw partner en kinderen. Zij ontvangen dit opgebouwde partner- en wezenpensioen als u overlijdt. Ook als u overlijdt op een moment dat u geen pensioen meer bij ons opbouwt. Dit gaat veranderen met de nieuwe regels. Straks is er alleen partner- en wezenpensioen zolang u pensioen bij ons opbouwt.
Volgens de regels van nu bouwt u ieder jaar een stukje pensioen op voor uw partner en kinderen. Het partner- en wezenpensioen wordt zo steeds hoger. Uw partner- en kinderen ontvangen dit pensioen als u overlijdt. Ook als we over zijn naar de nieuwe regels. Op uw Uniform Pensioenoverzicht ziet u hoeveel partner- en wezenpensioen u heeft opgebouwd.
Met de nieuwe regels is er alleen partner- en wezenpensioen zolang u pensioen opbouwt bij SPW. Uw partner en kinderen ontvangen dan een percentage van uw inkomen dat meetelt voor uw pensioen. Het maakt hiervoor niet uit hoe lang u al pensioen bij ons opbouwt.
Gaat u uit dienst en overlijdt u daarna? Dan hebben uw partner- en kinderen hier geen recht meer op. Ze ontvangen wel het partner- en wezenpensioen dat u tot de overstap naar de nieuwe regels (tot 1 januari 2026) heeft opgebouwd.
Onder bepaalde voorwaarden hebben uw partner en kinderen ook recht op partner- en wezenpensioen als u geen pensioen meer bij ons opbouwt. Lees meer hierover.
Het partner- en wezenpensioen wordt beweeglijker
Het partner- en wezenpensioen wordt afhankelijker van de resultaten van de beleggingen. Net als alle andere pensioenen. Het kan 1 keer per jaar veranderen. Dit geldt ook voor het partner- en wezenpensioen dat u heeft opgebouwd tot 1 januari 2026.
Wezenpensioen voortaan tot 25 jaar
Aan het wezenpensioen verandert nog iets. Vanaf het moment dat u overlijdt krijgen uw kinderen nu wezenpensioen tot ze 18 zijn. En als ze studeren tot ze 27 zijn. Volgens de nieuwe regels ontvangen ze wezenpensioen tot ze 25 zijn.
Veelgestelde vragen over de veranderingen
U ontvangt pensioen zolang u leeft, hoe oud u ook wordt. Als het nodig is, vullen we uw pensioen aan vanuit de gezamenlijke buffer. Zit er nog geld in uw pensioenpot op het moment dat u overlijdt? Dan gaat dit naar de gezamenlijke buffer. Zo zorgen we voor een pensioen dat sociaal, collectief en persoonlijk is.
Nee, dat kan niet. Het geld in uw pensioenpot is alleen voor uw pensioen. Er is wel een wetsvoorstel voor een nieuwe keuze: het bedrag ineens. Hiermee kunt u bij de ingang van uw pensioen maximaal 10% van uw pensioen in 1 keer opnemen. U kunt dit bedrag uitgeven zoals u zelf wilt. De Eerste Kamer moet nog wel instemmen met dit wetsvoorstel. Daarom kunt u nog niet kiezen voor een bedrag ineens.
U kunt niet zelf beslissen hoe we uw pensioengeld beleggen. Wel vinden wij uw mening belangrijk. Daarom vragen we een aantal van u naar uw voorkeuren. Deze informatie nemen wij mee in ons beleggingsbeleid.
Nee, u hoeft zelf geen keuzes te maken voor uw beleggingen. SPW belegt het geld voor alle pensioenpotten samen en houdt daarbij rekening met uw leeftijd. Wij vragen wel een aantal van u naar uw voorkeuren en nemen deze informatie mee in ons beleggingsbeleid.
Bij beleggen hoort risico. Het resultaat kan goed of minder goed zijn. Uw pensioenpot beweegt hierdoor mee met de beleggingen. Om uw pensioen zo stabiel mogelijk te houden, zetten we geld opzij in een gezamenlijke buffer. Ook bouwen we het risico van de beleggingen steeds verder af als u ouder wordt. Op die manier zorgen we voor het beste pensioen voor iedereen.
De nieuwe regels in andere situaties
Bekijk wat de nieuwe regels gaan betekenen voor deze situaties.
Meer over het vernieuwde pensioen
Op de hoogte blijven
Ook via e-mail houden we u op de hoogte over de nieuwe regels voor pensioen. Ontvangt u deze nog niet? Meld u dan nu aan.
